青い森FP事務所

無料セミナーの裏側(その1)

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保険を売らないお金の専門家

独立系ファイナンシャルプランナー(FP)の下田幸彦です。

 

先日妻にお願いして保険会社主催の

女性向け無料マネーセミナー(お土産つき)

に参加してきてもらいました。

 

 

言ってみれば潜入調査ですね。

 

 

最近では無料マネーセミナーをあちこちで見かけるようになりました。

 

 

もしあなたが参加無料のマネーセミナーにまだ行ったことがなければ、

今回お伝えすることを覚えておくことであなたは資産を多く残せるようになるはずです。

 

 

無料マネーセミナーの3つのパターン

 

最近よく見かける無料マネーセミナーにはパターンがあります。

 

  1. 金融機関が主催&協賛するもの
  2. FP協会などの非営利団体や業界団体が主催するもの
  3. 保険FPや投資系FPが企業とタイアップで主催するもの

 

 

これらが代表的な無料マネーセミナーで主催者が違います。

 

 

金融機関が主催する無料マネーセミナーとは?

 

1つめの「金融機関が主催&協賛する無料マネーセミナー」についてお伝えします。

 

保険会社や銀行などの金融機関が主催する無料マネーセミナーは

多くの場合、最終的に自社の金融商品(保険や投資信託など)の販売を目的に開催しています。

 

民間金融機関はボランティア団体ではなく営利企業です。

 

最終的に自社商品の売り上げにつながる広告宣伝活動の一環として無料マネーセミナーを行っています。

 

かつて私が保険代理店で保険プランナー(保険FP)として活動していた頃に

特定の会社の保険商品を売るための無料マネーセミナーで

講師をしていたのでよく知っています。

 

 

無料マネーセミナーの話の中身とは?

 

金融機関が売りたい商品の販売を目的として開催される

無料マネーセミナーの内容や流れはどういうものなのでしょうか?

 

 

セミナーの目的が自社商品の販売ですから、当然売り上げにつながるように話が組み立てられています。

(考えてみれば当たり前ですよね)

 

例えば先日、妻に参加してもらった保険会社主催の無料マネーセミナーではこんなことが話されていました。

 

要点だけを抜粋してお伝えすると、、、

 

・個別株はキケン!安全な資産形成をするならプロが運用する投資信託が良い。

・まとまったお金を一括で投資するのはダメ。長期、積立、分散投資で投資をしよう

・FXはギャンブル。リスクが高いからダメ。安全なのは投資信託や投資にもなる保険。

・新NISA(ニーサ)は非課税で良い制度だけど保険も安全に資産形成できる。

・iDeCo(イデコ)は60歳まで引き出しできないので注意!

・暗号資産(ビットコインなど)は価格の値動きが荒いのでキケン。詐欺も多いので素人は手を出してはいけない

・不動産投資はまとまったお金と専門知識がないと難しい。

 

こんな感じでNISAやiDeCo、他の投資ついて触れつつも

遠回しに保険のメリットが引き立つような話しで進んでいきます。

 

 

無料マネーセミナーのゴールとは!?

 

金融機関主催のセミナーではたびたび「投資信託」がおすすめされますから

投資未経験者の目には「初心者向けの安全な投資商品」というイメージかもしれません。

 

 

しかし、私が過去20年間で複数の投資で資産を増やしてきた成功体験と

投資未経験の状態の人の92%以上の方の資産アップ成功のお手伝いをしてきた経験からすると、

無料セミナーで教わる内容は完全にウソではないものの100%真実かというとそうでもありません。

 

 

投資信託は本当に安心なの?

 

例えば、個別株投資はキケンで投資信託は安全というニュアンスの話。

 

実は、投資信託には運用期間中に金融機関に払う管理手数料というものがあります。

 

その金額は運用中の資産額に応じて年間で一定の割合でかかるようになっています。

(年1%程度から0.05%くらいまで様々です)

 

 

たった数パーセントと思うかもしれませんが侮ってはいけませんよ。

 

投資信託の運用管理費用は運用してもらっている間、毎年かかってきます。

 

あなたがもし積立投資で資産運用をするとき

あなたが支払う毎年の手数料の金額も増えていくことになります。

これは投資で資産を増やしたい人にとってブレーキになります。

 

 

しかし、個別株の投資なら手数料は買う時と売る時しかかかりません。

頻繁に売買を繰り返さない投資なら個別株に投資した方が手数料を安く抑えられる場合もあります。

 

つまり、どんな投資が良いのか?の答えは、あなたの投資の目的、あなたの投資スタイルによって変わってくるということになります。

 

 

「FXはギャンブルだ」という人が知らない本当のこと

 

FX(為替取引)についても同じようなことが言えます。

 

FXとは為替の動きを見てこれから先、上がるか下がるかを予想するお金を増やす方法の1つです。

 

 

多くの人はメディアの影響もあり「FX=ギャンブル」という

イメージが強いかもしれません。

 

 

でも実際は、FXトレードは、無理をせずリスク管理(資金管理)のルールを決めてしっかり守って取り組めば、

少ない資金を短期間で増やせる可能性のある資産形成ツールになります。

 

 

ですから、少ない資金を短期間で増やしたい人は正しいFXのルールを覚えて

コツコツと実践することで投資信託よりも早く資産ゴールに辿り着ける可能性があります。

 

 

実例)FXで5万円を1年間運用した結果

 

2023年に私がFXを使って”あるシンプルなルール”だけを繰り返した結果、

5万円を約2倍にすることができました。

 

12か月のうち負けた月は2回だけです。

(トレード結果を毎月メルマガで公開していました)

 

実際のリアルな成績がこちらです。

 

 

このように無料マネーセミナーで伝えられている内容全てが正しいわけではありません。

 

 

投資は難易度はあっても良し悪しはない。

 

個人的には投資信託や株、債券、不動産投資、暗号資産も

全てはあなたのお金のゴールへ連れて行ってくれる乗り物だと考えています。

 

なので投資商品(乗り物)自体には良し悪しは無く、

取扱いの難易度が違うかどうかの問題なのだと考えています。

 

難易度が高い投資なのに勉強や練習もせずに始めてしまうから大失敗をして財産を失ってしまう人がいる。

 

 

あなたが投資を始める前に考えてほしいこと

 

あなたに投資を始める前に考えてほしいことがあります。

 

それは、「最終的に辿り着きたい人生におけるお金のゴールはどこか?」

 

ゴールは遠いけど時間がたっぷりあるなら、ゆっくり安全着実に前に進める投資を選んだ方が良いと思います。

 

もしゴールは遠いけど時間がそんなにないならスピードの出る乗り物を選び、

運転のテクニックをマスターして安全に早くゴールに辿り着く方法を選ぶこともできます。

 

 

 

無料マネーセミナーに参加するなら覚えておいて欲しいこと

 

もしこれから無料マネーセミナーに参加するなら覚えておいて欲しいことがあります。

 

 

それは、目の前の講師の方の経験や知識、仕事上の立場、個人的な思い入れ、思い込みによって

伝えられる内容には偏りがあると思っておいた方がよいでしょう。

(私も含めてです)

 

 

もしセミナーの内容が主催者側にとって都合のよい方向へ

誘導されていたらあなたは気付けますか?

 

 

ちょっとイヤな気分になった人もいるかもしれませんが、

民間企業が主催する無料マネーセミナーはボランティアではありません。

ビジネスです。

 

 

最終的に利益を上げるために何かしらの商品やサービスを販売する必要があります。

 

 

主催者が保険会社なら最後は保険の提案が待っていのが自然ですし、

証券会社のセミナーならその証券会社のおすすめ商品をお勧めされるでしょう。

 

無料にはちゃんとワケがあります。

 

 

テレビやラジオでCMしているから安心?

無料マネーセミナーを地元のテレビやラジオのCMで目や耳にして参加する人もいるでしょう。

 

 

テレビやラジオがCMしているから

きっと良いものだろうと思うのはちょっと甘いかもしれません。

 

 

だってテレビやラジオにお金を払って広告を出すのは

あなたではなく無料マネーセミナーの主催者である金融機関です。

 

テレビやラジオは広告主(スポンサー)から広告費をもらって宣伝するビジネスです。

決してボランティアでやっているわけはありません。

 

 

当然ですが、お金を払ってくれる広告主に対して

マイナスになるような事は言わない(言えない)ですよね?

 

テレビやラジオなどメディアが宣伝しているからと言って

必ずしもあなたに有益なものかどうかはわからないという事です。

 

 

なぜそんなことが言えるのか?

 

それは、かつて私が都内の保険代理店で働いていたころ、

保険会社と組んで無料マネーセミナーを数百回とやってきた経験があるからです。

(今から15年以上も前ですが)

 

そして時が流れて無料マネーセミナーは都市部から全国各地へ広がり

一般化して地方の小さな町でも目かけるようになりました。

 

 

これが金融機関が主催する無料マネーセミナーの裏側です。

 

 

次回はNPOや業界団体が主催する

無料マネーセミナーの裏側をお伝えします。

 

興味のある方はお読みいただけると嬉しいです。

 

それでは!

 

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    この記事を書いた人

    下田 幸彦

    保険を売らない独立系ファイナンシャル・プランナー/

    ITエンジニア(WEB系)、保険ショップ店長、有名住宅メーカー金融担当者を経て2016年に独立。1000世帯以上の保険見直し実績や投資だけで70万円を7038万円に増やした投資実績を持つ現役投資家FP。現在は金融、IT、脳科学、心理学、マーケティング、コーチングの知識を活かしてクライアントのライフスタイルに合わせた資産形成のアドバイス&サポートを行っている。
    プライベートでは自宅の畑で作った野菜で料理をするのが趣味。

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