「私の食費って多いですか?」その質問、意味ありますか?
こんにちは。
保険を売らない独立系ファイナンシャルプランナー、青い森FP事務所の下田幸彦です。
家計見直しのご相談を受けると、ほぼ毎回のようにいただくご質問があります。
「私の●●(例:食費や洋服代)って使いすぎですか?」
「この年齢でこの貯金額って、やばいですか?」
お気持ちはよくわかります。
誰しも他の人と比べて、自分の家計が「平均より上なのか下なのか」を知りたくなるものです。
でも、はっきり言います。
実はその質問が、あなたの家計を苦しくさせている一因かもしれません。
平均と比べることが、本当に意味のあること?
世の中の平均支出や平均貯蓄額は、確かに“参考情報”にはなります。
けれど、あなたの人生や価値観にぴったり合った「正解」ではないのです。
平均に合わせるために、
自分の好きなことを我慢したり、
無理して節約したり…
それって、周りを気にしすぎて「お金のストレス」を増やしているだけかもしれません。
あなたらしい家計は、あなたにしか作れない
当事務所では、家計を評価する基準を2つに絞っています。
-
自分らしいお金の使い方ができているか?
-
収入と支出のバランスが整っているか?
たとえば…
- 「健康のために良い食材を選びたい」
- 「美容やファッションにお金をかけたい」
- 「推し活は生きがいだから手放せない」
その想いは全部、大切にしていいんです。
ただし、その分、他の部分で調整して全体バランスをとる。
これが「自分らしい家計」の基本だと考えています。
それでも目安が欲しい方へ|生活費のリアルな事例
ここで、参考として「年収300万円の40歳シングル女性会社員」が
青森県で一人暮らしをした場合の家計イメージをご紹介します。
【想定条件】
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-
年収:300万円(=月収20万円+ボーナス年2回各30万円)
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住まい:八戸市内の賃貸(1K)
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通勤:軽自動車利用
-
加入保険:終身医療保険・終身がん保険
-
【可処分所得】
年間:約240万円(月16万円+ボーナス期24万円)
※手取り約8割、税・社会保険料込みで年60万円ほど差引
可処分所得は約8割
厚生年金と健康保険・介護保険の保険料をあわせると負担割合は15.03%となります。
さらに、所得税と住民税も含めると年収の約20%が天引きされていることがわかります。
負担額 | 負担率 | |
厚生年金保険料 | 274,500円 | 9.15% |
健康保険+介護保険料 | 176,400円 | 5.88% |
所得税 | 50,950円 | 1.69% |
住民税 | 107,500円 | 3.58% |
合計 | 609,350円 | 20.31% |
【毎月の生活費内訳(抜粋)】
生活費の目安:手取り16万円のシングル女性の例
家計項目 | 支出額(月額) ※年払は月額換算 | 手取りに占める支出割合 |
---|---|---|
家賃(月額) ※八戸市内1Kタイプ | 48,000円 | 30.0% |
火災保険料(2年) ※家財保険:18,000円 | 750円 | 0.47% |
食費 | 20,000円 | 12.5% |
通信費(光回線) | 6,000円 | 3.75% |
通信費(スマホ料金) | 3,000円 | 1.88% |
生命保険料 ※医療保険 ※がん保険 | 4,800円 | 3.0% |
自動車関連費 ・ガソリン代:5,000円/月 ・軽自動車税:10,800円/年 ・点検費用: 20,000円/年 ・車検費用: 80,000円/2年 ・タイヤ等:40,000円/2年 | 13,000円 | 8.13% |
生活日用品費 | 4,000円 | 2.5% |
医療費 | 3,000円 | 1.88% |
自己投資(教育費) | 5,000円 | 3.13% |
交通費 ※公共交通機関など自家用車以外 | 2,000円 | 1.25% |
被服費 | 5,000円 | 3.13% |
交際費 | 5,000円 | 3.13% |
娯楽費 | 5,000円 | 3.13% |
美容・健康 | 15,000円 | 9.38% |
嗜好品 | 6,000円 | 3.75% |
その他 | 5,000円 | 3.13% |
預貯金 | 9,450円 | 5.91% |
詳細な家計一覧は割愛しますが、現実的な生活水準で設計しています。
あなたにお伝えしたいのは、
どこを見直すと余力が出るか」は、
人によってまったく異なるということです。
家計は、「数字」と「気持ち」の両方で整えるもの
節約ばかりを意識して、心が貧しくなってしまったら本末転倒。
大切なのは、あなたの価値観に沿って、お金の流れを整えることです。
「私は何にお金を使いたいのか?」
「何に重きを置いて生きていきたいのか?」
その答えがわかれば、家計管理も自然にうまくいきます。
家計の“どこ”を見直せばいいか、わからない方へ
もしあなたが、
-
毎月なんとなくお金が減っていく…
- 無駄遣いしてないのにお金が貯まらない…
-
頑張って節約してるのに貯金が増えない…
-
保険や通信費が高い気がするけど判断がつかない…
そんなお悩みを抱えているなら、
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あなたの価値観を丁寧にヒアリングし、
無理のない「自分らしい家計設計」の第一歩をご一緒します。
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- 右側に「さくらの百貨店 八戸店」→「八戸ポータルミュージアムはっち」→「三春屋」を見ながら十三日町交差点へ進みます。交差点の角にある白いビルがヴィアノヴァビルです。
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