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年収300万円40歳シングル女性会社員の手取りを計算。青森でひとり暮らしはできるのか?

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家計相談で将来の家計シミュレーションを作成するとき、

給与明細や源泉徴収票のような収入のわかる書類や

家賃や保険、通信費などの支出についてもお伺いします。

 

 

ご相談で多くいただく質問が、

「私の●●(食費や洋服代など)って使い過ぎですか?」

とか

「この年齢でこの貯蓄額は少ないでしょうか?」

というご質問です。

 

実はこのような質問はあまり良い質問ではありません。

 

なぜかというと、

「自分と他を比べて安心したい」という気持ちがあるからです。

 

確かに家計管理をする上で世の中の平均値は参考になりますが、

あなたの家計管理を考える上で気にする必要はありません。

 

 

まして、世の中の平均値を意識しすぎて家計管理というお金のストレスを感じるようになってしまっては本末転倒です。

 

当事務所が重視している家計管理の基本は

 

  • 自分らしいお金の使い方ができているか

  • 収入と支出のバランスが整っているか

 

この2点です。

 

だって、世の中の平均に当てはめてお金を使っていたら、

自分が好きなことを世の中の平均に無理に我慢させられていることになりますからね。

 

興味があってお金を掛けたい部分は人それぞれ違います。

 

例えば、

食べ物に気を使い健康でいることが重要と考える方は、風邪をひいたり生活習慣病になって医療費が増えるくらいなら食費を多少高くして外食や車、マイホームにかけるお金を抑え全体のバランスを整える

という選択もあります。

 

 

そうはいってもとりあえず目安となる数値が知りたいという方のために

年収300万円、40歳のシングル女性会社員が

青森県で暮らす時の生活費のイメージをご紹介します。

 

 

年収300万円40歳シングル女性会社員の手取りを計算

 

会社員は収入から諸々引かれた後のお金で生活をします。

毎月のお給料明細を見て

 

 

「えっ!こんなに引かれているのかぁ・・・」

 

 

と思ったことはありませんか?

 

 

しかも、40歳を過ぎると健康保険料に介護保険料も上乗せで引かれますから

30代と比べて少し手取りが減るんですよね。

 

 

会社員や公務員の場合は総支給額から社会保険料と所得税、住民税が天引きされ、

残りの金額で生活することになります。

 

給与天引きされた後の金額のことを「可処分所得」といい、

生活費や貯蓄などに自由に使えるお金です。

 

 

では、年収300万円の可処分所得はいくらでしょうか?

 

 

前提条件

 

今回、生活費をより具体的に考えるために

前提条件を以下のように設定します。

 

・年収:300万円(月収:20万円、ボーナス:30万円(6月/12月))

・年齢:40歳

・職業:会社員

・婚姻状況:独身

・住まい:賃貸(駐車場代込)

・自動車:軽自動車(通勤用)

・生命保険:終身医療保険、終身がん保険に加入中

 

 

 

可処分所得は約8割の240万円

 

厚生年金と健康保険、介護保険の保険料をあわせると15.03%となります。

さらに、所得税と住民税も含めると年収の約20%が天引きされていることがわかります。

 

  負担額 負担率
厚生年金保険料 274,500円 9.15%
健康保険+介護保険料 176,400円 5.88%
所得税  50,950円 1.69%
住民税 107,500円 3.58%
合計 609,350円 20.31%

 

 

詳しくはこちらで計算しています。

 

 

つまり、年収300万円の独身会社員の可処分所得は240万円ということになりますね。

【手取り額のイメージ】

毎月:16万円(= 20万 × 80%)

ボーナス期:24万円( = 30万 × 80%)

 

会社員の場合、ボーナスは雇用契約で支給されることになっていれば出ますが、決算賞与となっている場合は、出ない可能性もありますので、ここでは毎月の手取りを基準に考えることとします。

 

 

年収300万円の生活費

 

次に生活費を考えてみましょう。

 

生活費の目安:手取り16万円のシングル女性の例

家計項目支出額(月額)
※年払は月額換算
手取りに占める支出割合
家賃(月額)
※八戸市内1Kタイプ
48,000円30.0%
火災保険料(2年)
※家財保険:18,000円
   750円 0.47%
食費20,000円12.5%
通信費(光回線) 6,000円 3.75%
通信費(スマホ料金) 3,000円 1.88%
生命保険料
※医療保険
※がん保険
 4,800円 3.0%
自動車関連費
・ガソリン代:5,000円/月
・軽自動車税:10,800円/年
・点検費用: 20,000円/年
・車検費用: 80,000円/2年
・タイヤ等:40,000円/2年
13,000円 8.13%
生活日用品費 4,000円 2.5%
医療費 3,000円 1.88%
自己投資(教育費) 5,000円 3.13%
交通費
※公共交通機関など自家用車以外
 2,000円 1.25%
被服費 5,000円 3.13%
交際費 5,000円 3.13%
娯楽費 5,000円 3.13%
美容・健康15,000円 9.38%
嗜好品 6,000円 3.75%
その他 5,000円 3.13%
預貯金 9,450円 5.91%

 

 

各家計項目は現実的な金額にしていますが、

あなたの家計と比べていかがでしょうか?

 

特に青森県など地方暮らしに車は必須ですから、

なかなか減らすのは難しい面がありますし、

 

女性の場合、化粧品や美容院などの美容・健康にかかるお金もケチり過ぎて

肌トラブルで皮膚科に通って医療費が増えるなんてのは避けたい。となるとあまり削り過ぎるのもちょっと。。。

 

上の家計支出はあくまで目安ですが、少しでもムダを省いて3年先、5年先といった未来のためにお金を貯めて増やしていくには家計に余力が多いに越したことはありません。

 

家計のどこを見直せばいいのかわからない方のために

家計改善ポイント診断サービスをご用意しています。

 

 

気になる方は一度お問合せください。

 

 

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    この記事を書いた人

    下田 幸彦

    青い森マネードクターズ代表 

    青森県八戸市の保険を売らない独立系FPとして40代シングル女性向けに『シンプル・ノーストレスで貯める・増やす仕組みづくり』のサポートと各種マネーセミナーを行っている。これまでの相談実績は1,000世帯以上。

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