2023年11月10日（金）に十和田市職員労働組合様主催のセミナーにて講演させていただきました。

テーマは「今さら聞けないイデコとNISA～基本と出口戦略を考える～」

当日の様子はこんな感じです。

・個人型確定拠出年金（iDeCo（イデコ））

・少額投資非課税制度（NISA（ニーサ）

ここ数年で、老後の資産形成を後押ししてくれる制度として

広く知られてきたのかなと思います。

今回はご参加の皆様に基本の知識として

加入条件や掛金の限度額、優遇税制、基本の運用の考え方について

お伝えさせていただきました。

さらに今回は出口戦略として、

退職金制度のある会社員の方や、公務員の方にとって影響のある

「イデコの受け取り方と税負担の違い」について

3パターンご紹介させていただきました。

3パターンとも、

イデコの加入期間や掛金額、受取金額は同じ条件とした場合、

退職金とイデコの受け取る順番やタイミングを変えると

納める税金の金額が数十万ほど変わる結果となりました。

ちなみに、勤続年数、退職金額、イデコの加入期間や金額、

一時金受け取りなのか年金受け取りなのかによって、

有利な受け取り方は変わりますので

個別に試算して有利な方法を選んでくださいね。

イデコは老後の資産形成を自助努力で行う人を

支援する制度として３つの優遇税制があります。

その２つが

・掛金は全額所得控除

・運用益は非課税（本来は２０．３１５％課税）

これらは積極的に利用していきたいものです。

ただし、出口戦略（受け取る時）を考えておかないと、

思わぬ税負担をすることになるかもしれませんので

注意が必要です。

「ルールを知ってるか知らないか」で

手元に残るお金は変わるということですね。

もちろん法改正によってルールも変わることがありますから

入って終わりではなく、定期的に確認することも必要になりますね。