こんにちは。

青い森FP事務所の下田です。

幻冬舎ゴールドオンラインの連載「FP×ITエンジニアが提案する『合理的』資産設計のすすめ」第4回が公開されました。

「話が違う」——定年後に判明した、二つの誤算

今回取り上げたのは、元小学校教員のKさん（62歳）のケースです。

Kさんの老後計画は明確でした。

「定年退職のタイミングで退職金を使い、住宅ローンを一括完済する」というものです。

ところが実際に退職を迎えてみると、退職金は想定より減額されており、さらに変動金利のローンは金利上昇の影響を受け、残債はまだ1,200万円残っていました。

誤算は二つ重なっていました。

退職金の「見込み額」を過信していたこと。そして、金利が「ずっとこのまま」という前提で計画を立てていたこと。

「前提」が崩れたとき、老後計画はどうなるか

長年の教職を終えてようやく迎えた老後に、

まさかの住宅ローン残債が待っていた——Kさんの事例は、決して他人事ではありません。

退職金の「見込み」と「実額」のギャップ、変動金利のリスクをどう考えておくべきか。記事で詳しく解説しています。

▼第4回の記事はこちらからお読みいただけます

話が違うぞ…元小学校教員（62）、「退職金で住宅ローン完済」のはずが残債1,200万円の現実【CFPが解説】

連載記事の一覧はこちらからご覧いただけます。

※本記事の事例は、ご本人の了承を得た上で、個人が特定されないよう一部設定を変更して構成しております。