先日、留守電に知らない番号からのメッセージが残っていました。

「〇✕生命の△□と申します。」

…ああ、またか。

折り返してみると、

案の定「当社の商品をお取り扱いしませんか？」という営業の電話でした。

要するに、生命保険の代理店契約をしてほしいというお話です。

ご存じない方も多いかもしれませんが、保険会社の社員には「保険商品を売る」ことに加えて、「新たな代理店を開拓する」という目標が課されていることがあります。

（最近は「ノルマ」とは言わないようですが、実質的には評価に反映される目標…ですよね。）

今回も丁重にお断りしました。

私は保険を販売していない、

独立系のファイナンシャルプランナーですから。

そもそも今の時代、生命保険はどこででも加入できます。

ショッピングモールの保険ショップに行けば、複数社の保険商品を比較して選べるようになっています。

（もちろん「どんな担当者に当たるか」は運もありますので、人を見る目も大事ですが…）

そして、ここが大事なポイントです。

多くの方が、保険を選ぶ順番を間違えています。

正しい保険選びのステップとは？

正しい保険選びには４つの段階があります。

でも実際に保険の現場では、

いきなり「4. 保険商品を選ぶ」から始めてしまう人がとても多いのです。

営業担当者にいきなり商品説明されて、「なんとなく良さそう」と思って加入してしまう…。

じっくりリスクの棚卸しもせずに、です。

これは、たとえるなら…

はじめて入った洋服店で、店員さんのおすすめを、試着もせずに買ってしまうようなもの。

そして家に帰って着てみたら、

「あれ？思ってたのと違う…。失敗したかも…。」😱

こんな経験、ありませんか？

洋服なら、失敗しても次回に活かせます。

でも保険は違います。気軽に「試着」できません。

しかも、保険はその性質上「役に立たなかった」と実感する場面が極端に少ない。

（しかもその時は”時すでに遅し”となっています）

保険選びで後悔しないために

保険というのは、家計の中でも「見えにくい支出」でありながら、長期的にみると大きな金額になります。

だからこそ、「保険商品を選ぶ前の準備」がすべてです。

自分のリスクを知り、備えるべき範囲と金額を見極める。

それが終わってから、ようやく「どの保険商品が合っているか？」を検討するのが正しい順序。

この考え方を大切にしているからこそ、私は今も保険を「売らない」FPを続けています。

ご相談はいつでも歓迎ですが、

このような営業のお話は…ごめんなさい、お断りしています。