青い森FP事務所

なぜ今、40代からの資産形成にはITスキルが欠かせないのか?


 

こんにちは、保険を売らない独立系FPの下田です。

 

最近、家計や資産形成についてご相談いただく中で、よく聞く声があります。

「スマホは持ってるけど、ITは苦手で…私、アナログ人間なんです。」

 

こんなふうに話される方、実は少なくありません。

 

もちろん、ITが苦手だからといって必ずお金に困るわけではありません。

 

でも、ほんの少しでも使えるようになるだけで、「お金」と「時間」の両面でゆとりが生まれるのです。

 

今日は、40代以降の家計管理や老後資産づくりにITスキルがなぜ必要か?をお伝えします。

 

「家計簿が続かない」あなたへ──ストレスフリーな家計管理のコツ

 

年末になると、書店にはたくさんの家計簿が並びます。

 

  • 手帳タイプ

  • 袋分け方式

  • Excel管理

  • 無料ソフト

  • スマホアプリ など…

 

私もFPになったばかりの頃、「FPなら家計簿ぐらいつけなきゃ」と、あらゆる方法を試しました。

 

でも、仕事や家事、子育てに追われる日々の中で…

 

  • 時間がない

  • 手間がかかる

  • 月末に金額が合わないとイライラする

 

そんな理由で、家計簿が続かないことに悩み、自己嫌悪に陥った時期もありました。

 

 

ところが、スマホ家計簿アプリに切り替えたことで状況は一変。

  • すぐ記録できる

  • 自動で集計

  • 口座残高もリアルタイムで把握

 

という3つの「ストレス激減ポイント」を満たしてくれたのです。

 

その結果、家計管理のストレスがほぼゼロに。

 

スマホ家計簿があれば「意思の力」に頼らなくていい

 

私たちが家計管理でやるべきことは、意外とシンプルです。

 

 

  1. 買い物の振り返り(ムダかどうか)

  2. 支払い状況の確認(残高不足の防止)

  3. 資産全体の把握(どこにどれだけ貯まっているか)

 

 

これを「仕組み」で支えてくれるのが、家計簿アプリ。

 

家計簿が続かないことに悩んでいるなら、「向いてない」んじゃなくて「やり方が合ってない」だけかもしれません。

 

投資を始めるなら、ITスキルは“最強の武器”になる

 

老後に向けて資産形成を考えるなら、投資は避けて通れません。

 

そして、そのとき必ずチェックすべきポイントは「いくら増えるか?」ではなく、「どれだけ手数料がかかるか?」です。

 

なぜなら、「増えるかどうか」は不確定。でも「手数料」は確実に引かれるから。

 

この手数料、多くは人件費や店舗の維持費、システム利用料といった「運営コスト」です。

 

つまり、ネット証券やネット銀行など、ITを活用して運営コストを抑えているサービスは、手数料が安くなる傾向にあります。

 

たとえば…

  • 地方銀行 vs ネット銀行の金利や手数料

  • 大手証券 vs ネット証券の売買コスト

 

比べてみると、その差は歴然です。

 

「ネットは怖い・難しそう」と感じる方へ

 

「でも、ネットはなんとなく怖い」「失敗したらどうしよう」と感じる方もいるでしょう。

 

その気持ち、よくわかります。

 

でも、「知らないこと=危険」ではなく、「知らないままでいること=損をし続けるリスクがある」ということを覚えておいてください。

 

誰だって最初は初心者です。

でも一度理解してしまえば、あとは怖くなくなります。

 

知識とスキルは“未来の自由”をつくる投資

 

今後、ますますデジタルが当たり前になる時代。

 

だからこそ、「私はアナログ人間だから…」と言い続けるのではなく、

 

少しだけでもITスキルを身につけて、マネースキルと一緒に育てていきませんか?

 

その積み重ねが、5年後、10年後の暮らしに大きな差をつけるはずです。

 

最後に──「はじめの一歩」を一緒に

 

もし「何から始めればいいかわからない」という方は、まずは当事務所の無料ガイドやメール講座をご活用ください。

 

スマホとちょっとの好奇心があれば大丈夫です。

未来のゆとりは、「今の一歩」から。

 

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この記事を書いた人

下田 幸彦

保険を売らない独立系ファイナンシャル・プランナー/

ITエンジニア(WEB系)、保険ショップ店長、有名住宅メーカー金融担当者を経て2016年に独立。1000世帯以上の保険見直し実績や投資だけで70万円を7038万円に増やした投資実績を持つ現役投資家FP。現在は金融、IT、脳科学、心理学、マーケティング、コーチングの知識を活かしてクライアントのライフスタイルに合わせた資産形成のアドバイス&サポートを行っている。
プライベートでは自宅の畑で作った野菜で料理をするのが趣味。

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