「最近、なんだか将来が不安で…」

「いろんなことが重なって、頭の中がごちゃごちゃしている…」

そんな声を、40代の方からよく耳にします。

私はこれまで、保険業界・住宅業界、そしてファイナンシャルプランナーとして10年以上、のべ1,000世帯以上のお金の相談を受けてきました。

その中で気づいたのは、「世代によってお金の悩みの質が変わる」ということ。

20代、30代、60代…それぞれに特徴的な悩みがありますが、

40代前後の相談は、特に複雑化・深刻化しやすいのが特徴です。

40代によくあるお金の悩みとは？

40代の方から寄せられる相談には、こんなものがあります：

• 「将来が不安で貯金はしてるけど、このままで大丈夫かな？」

• 「住宅ローン、あと何年も返せるか不安…」

• 「40歳過ぎて35年ローンを組んじゃったけど、ほんとに大丈夫？」

• 「年金っていくらもらえるの？ずっと働かなくちゃいけないのかな…」

• 「保険の更新時期が近いけど、見直すべき？」

こういった【自分のお金】の不安に加えて──

• 「親の相続や介護が心配…」

• 「親の財産管理、これからどうする？」

という【親に関するお金】の心配も。

さらにお子さんがいれば──

• 「教育費、どう準備すればいい？」

• 「奨学金って借りるべき？」

といった【子どものお金】の悩みも出てきます。

自分・親・子…3方向からのプレッシャー

こうしてみると、**40代は“お金のサンドイッチ世代”**だと言えます。

自分自身のことだけでなく、

親のこと、子どものこと

──3世代分のお金について悩む必要があるのです。

それでは、この状態から抜け出すにはどうすればいいのでしょうか？

お金の悩み、整理する5ステップ

頭の中がごちゃごちゃしてきたら、まずは以下の5ステップで整理してみてください。

STEP1｜問題の「整理・見える化」をする

まず最初にやることは、頭の中のモヤモヤを「紙に書き出す」こと。

カフェなど、ひとり静かに過ごせる場所で、

スマホではなく紙とペンを使って書き出すのがおすすめです。

iPad＋Apple PencilもOK。

大事なのは「頭の中の悩みをそのまま言葉にすること」です。

STEP2｜重要度・緊急度で仕分ける

次に、書き出した悩みを仕分けします。

分類の考え方は「7つの習慣」で有名なスティーブン・コヴィー博士のフレームワーク：

ここでのポイントは、

「この問題がこのままだと、どれくらい困るか？」を基準にすること。

STEP3｜思いつく限りの解決策を出す

ここでは「できる・できない」を考えず、

とにかく思いつくままに解決策を書き出すことが大切です。

「こんなこと言ってもムリかも…」と思っても、まずは書いてOK。

STEP4｜実行する順番を決める

たくさんのアイデアが出たら、次は取捨選択と優先順位づけ。

何を最初にやるか、順番を明確にしておきましょう。

STEP5｜短期集中で一つずつ実行

行動計画ができたら、あとは実行あるのみ！

長期戦になりそうな問題もあるかもしれませんが、

できるものは短期集中で一気に終わらせるのが効果的です。

最後に

もし、いくつもの悩みが頭の中をグルグル回っていて「整理できない…」と感じたら──

プロのサポートを借りるのも立派な選択肢です。

あなたひとりで抱え込まなくても大丈夫。

「40代の今だからこそ」向き合っておきたいお金の悩み、一緒に整理していきましょう。