青い森FP事務所

「40代はお金の悩みのサンドイッチ世代」──そのモヤモヤ、整理してみませんか?


 

 

「最近、なんだか将来が不安で…」

「いろんなことが重なって、頭の中がごちゃごちゃしている…」

 

そんな声を、40代の方からよく耳にします。

 

私はこれまで、保険業界・住宅業界、そしてファイナンシャルプランナーとして10年以上、のべ1,000世帯以上のお金の相談を受けてきました。

 

その中で気づいたのは、「世代によってお金の悩みの質が変わる」ということ。

 

20代、30代、60代…それぞれに特徴的な悩みがありますが、

40代前後の相談は、特に複雑化・深刻化しやすいのが特徴です。

 

40代によくあるお金の悩みとは?

 

40代の方から寄せられる相談には、こんなものがあります:

 

  • 「将来が不安で貯金はしてるけど、このままで大丈夫かな?」

  • 「住宅ローン、あと何年も返せるか不安…」

  • 「40歳過ぎて35年ローンを組んじゃったけど、ほんとに大丈夫?」

  • 「年金っていくらもらえるの?ずっと働かなくちゃいけないのかな…」

  • 「保険の更新時期が近いけど、見直すべき?」

 

こういった【自分のお金】の不安に加えて──

 

  • 「親の相続や介護が心配…」

  • 「親の財産管理、これからどうする?」

 

という【親に関するお金】の心配も。

 

さらにお子さんがいれば──

 

  • 「教育費、どう準備すればいい?」

  • 「奨学金って借りるべき?」

 

といった【子どものお金】の悩みも出てきます。

 

 

自分・親・子…3方向からのプレッシャー

 

こうしてみると、**40代は“お金のサンドイッチ世代”**だと言えます。

 

自分自身のことだけでなく、

親のこと、子どものこと

──3世代分のお金について悩む必要があるのです。

 

それでは、この状態から抜け出すにはどうすればいいのでしょうか?

 

 

お金の悩み、整理する5ステップ

 

頭の中がごちゃごちゃしてきたら、まずは以下の5ステップで整理してみてください。

 

STEP1|問題の「整理・見える化」をする

 

 

 

まず最初にやることは、頭の中のモヤモヤを「紙に書き出す」こと。

 

カフェなど、ひとり静かに過ごせる場所で、

スマホではなく紙とペンを使って書き出すのがおすすめです。

 

 

iPad+Apple PencilもOK。

大事なのは「頭の中の悩みをそのまま言葉にすること」です。

 

 

STEP2|重要度・緊急度で仕分ける

 

 

次に、書き出した悩みを仕分けします。

 

分類の考え方は「7つの習慣」で有名なスティーブン・コヴィー博士のフレームワーク:

 

 

 

  1. 重要かつ緊急

  2. 重要だけど緊急でない

  3. 緊急だけど重要でない

  4. どちらでもない

 

ここでのポイントは、

「この問題がこのままだと、どれくらい困るか?」を基準にすること。

 

 

STEP3|思いつく限りの解決策を出す

 

ここでは「できる・できない」を考えず、

とにかく思いつくままに解決策を書き出すことが大切です。

 

 

「こんなこと言ってもムリかも…」と思っても、まずは書いてOK。

 

 

STEP4|実行する順番を決める

 

たくさんのアイデアが出たら、次は取捨選択と優先順位づけ

 

何を最初にやるか、順番を明確にしておきましょう。

 

 

STEP5|短期集中で一つずつ実行

 

行動計画ができたら、あとは実行あるのみ!

 

長期戦になりそうな問題もあるかもしれませんが、

できるものは短期集中で一気に終わらせるのが効果的です。

 

 

最後に

 

もし、いくつもの悩みが頭の中をグルグル回っていて「整理できない…」と感じたら──

 

プロのサポートを借りるのも立派な選択肢です。

 

あなたひとりで抱え込まなくても大丈夫。

 

「40代の今だからこそ」向き合っておきたいお金の悩み、一緒に整理していきましょう。

 

 

 

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この記事を書いた人

下田 幸彦

保険を売らない独立系ファイナンシャル・プランナー/

ITエンジニア(WEB系)、保険ショップ店長、有名住宅メーカー金融担当者を経て2016年に独立。1000世帯以上の保険見直し実績や投資だけで70万円を7038万円に増やした投資実績を持つ現役投資家FP。現在は金融、IT、脳科学、心理学、マーケティング、コーチングの知識を活かしてクライアントのライフスタイルに合わせた資産形成のアドバイス&サポートを行っている。
プライベートでは自宅の畑で作った野菜で料理をするのが趣味。

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