はじめまして。

青い森FP事務所の下田幸彦（しもだ ゆきひこ）です。

私は「保険を売らない独立系ファイナンシャルプランナー」として、お金の不安や、これからの人生に向き合いたい方のお手伝いをしています。

安心も自由も、“気合”ではなく“仕組み”で生まれる。

そんな考えを大切にしながら、ひとりで悩まずに、未来を「見てから選ぶ」お金の使い方を提案しています。

「お金の知識が人生を変える」──

そう確信した私は、IT業界で働きながら、次第に金融や会計の仕組みそのものに興味を持つようになりました。

そんなとき出会ったのが、ファイナンシャルプランナー（FP）という職業。

「お金全般の相談に乗れる中立的な専門家」としてのFP像に魅力を感じ、資格を取得して保険代理店へと転職しました。
（当時、周りからは、もう30歳なんだし、エンジニアから金融の営業職なんてやめておけば？と言われましたけど。）

しかし、そこで待っていたのは、理想とは少し違う現実でした。

相談業務の先には、必ず“保険の販売”がある。

それが収益モデルとして当然であることは理解していたものの、「保険が難しいなら、代わりに個人年金保険を」と、FPとしての知識やスキルを、“販売のため”に使っている自分に、だんだんと違和感を覚えるようになりました。

その後、マイホーム購入の資金相談に興味を持ち、住宅メーカーの金融担当へ転職。

しかし、そこでも収益源は保険やローン商品による販売手数料でした。

🔻 現場で感じた“モヤモヤ”と、気づいたこと

❌ こんな場面が、日常的にありました

どれも明確に“悪意”があるわけではありません。

むしろ「その仕組みでないとビジネスが成り立たない」ことも理解していました。

💡 でも、そのたびに強く思ったのです。

• 「なぜ、相談そのものに対してお金を払ってもらえないのだろう？相談には価値がないのか？」

• 「お客様の未来のために最適な提案をしたいだけなのに、評価されないのはおかしい」

• 「“売ること”と“助けること”が、どうしてこんなに乖離してしまうのか？」

• 「“保険じゃないとお金にならない”という構造は、本当に健全なのか？」

そして私は確信しました。

「相談者にとって、本当に中立で信頼できるアドバイザーは、商品を売らない立場にしかなれない」

こうして私は、保険も投資商品も一切売らない、独立系FPとしての道を選びました。

相談そのものに金銭的な価値を認めていただき、誰の利益でもなく、相談者の人生にとってベストな選択肢を一緒に考える。

それこそが、本来のファイナンシャルプランナーの在り方だと、今は確信しています。

独立してから、さまざまなご相談を受けてきました。

家計の見直し、保険の整理、安全な投資のサポート、老後資金の不安──

どれも、数字だけでは語れない「人生そのもの」に関わるテーマです。

今でも心に残っているのが、ある40代後半の独身女性のお客様とのやり取りです。

収入は安定しており、貯蓄もある。

保険にもきちんと入っていて、仕事も真面目に続けていらっしゃる。

それでも「このまま年を重ねて、老後は年金だけで本当に暮らしていけるのか」

という不安を、ぽつりと打ち明けてくれました。

私はまず、その不安がどこから来ているのかを一緒に探り、その上で、**貯蓄を活かして年金に上乗せするための“仕組み”**を設計しました。

具体的な投資戦略やシミュレーションも交えながら、「無理なく、自分らしく老後を迎える方法」を一緒に見つけていきました。

相談の終盤、その方はこう言いました。

「老後のこと、考えたくないってずっと避けてきたけど、ちゃんと向き合えば、こんなにスッキリ安心に変わるんですね」

表情がふっと柔らかくなり、最後には「久しぶりに、ずっとお金のことを気にして我慢していたけど、欲しかったバッグを買ってもいいかな」と、笑顔で話されました。

このとき私は改めて思いました。

未来が整うと、今の過ごし方まで変わる。

お金の相談は、「数字を揃えること」ではなく、「人生を自分の手に取り戻す作業」なのだと。

私の役割は、誰かの人生を決めることではありません。

でも、その人が自分で選べるようになる仕組みを整え、背中をそっと押すことはできます。

これからも私は、「人生とお金を整える専門家」として、

ひとりでも多くの方の“表情が変わる瞬間”に立ち会っていきたいと思っています。

お金のことを仕事にしていますが、プライベートでは、もっと“手触り”のある資産づくりが好きです。

たとえば、庭の片隅で季節の野菜を育てたり、果樹を植えて実を収穫したり。春になれば、庭のサクランボが赤く色づくのを家族で楽しみ、夏にはナスやピーマンで自家製の料理をつくるのが、ささやかな喜びです。

最近は、木を削ってパイプタバコをつくったり、オリジナルTシャツのデザインをしたり、ものづくりの趣味も増えてきました。

どれも、すぐに成果が出るものではありません。

でも、手間をかけて育てたものには、時間の重なりや想いが宿る気がするんです。

もしかしたら、資産形成もそれと同じかもしれません。

焦って増やすより、自分の価値観に合った「育て方」を見つけていくこと。

効率よりも、“これが私の形”と言えるような、納得のいくお金との付き合い方がいちばん強いのだと思います。

暮らしの中に、資産を育てる。それが、私のライフスタイルであり、FPとしてのスタンスでもあります。

お金のことは、ずっと“なんとなく”でやってきた──

そんな方がほとんどです。

そして、「このままでいいのかな…」と感じていても、忙しさや不安が先に立ち、なかなか動き出せないままになりがちです。

でも、“なんとなくの不安”は、整えることで希望と自信に変わります。

未来の暮らしを数字で可視化する。

今あるお金にどんな力があるのかを知る。

そして、自分らしい使い方・育て方を選んでいく。

私は、「お金で人生の選択肢を狭めない」ことを大切にしています。

だからこそ、お金を「未来の選択肢を増やす道具」として使えるようになってほしいと思っています。そして、人生をもっと濃くて充実したものにして欲しいと願っています。

未来は、“なんとなく”のまま進まなくていい。一緒に見て、整えて、そして選んでいきましょう。