お客様の声(青森県階上町/TS様/家計改善トレーニング)

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの下田幸彦です。

今回、「家計改善トレーニング」サービスを終了されたお客様から感想を頂きましたのでご紹介します。お送り頂いた感想(原文)こちら

当事務所をどのようにしてお知りになりましたか?
「青森県 家計相談」「ファイナンシャルプランナー」等のワードでネット検索しました。
ご相談をされる前、どのような悩みや不安をお持ちでしたか?
住宅ローンやフリーローン等の支払いが家計を圧迫して、現在の生活や老後の生活等の不安がいつも頭から離れませんでした。
個別相談&サポートを受けてみて、どのような変化がありましたか?
住宅ローンの借り換え、通信費、生命保険の見直し等色々な提案をして頂き、それを1つ1つクリアする事で劇的に家計を改善することができました。いつもお金の不安が頭から離れなかったのが、今ではこれからの人生の事を前向きに考える事ができます。
「家計改善トレーニング」とは?

当事務所のサービスメニュー「家計改善トレーニング」では、家計の支出改善(支出カット)だけでなく、収入の改善(収入アップ)の方法を含むアドバイスと個別サポートをしています。

支出カットのアドバイス&個別サポートでは、ご相談者にとって無理のない範囲で取り組める方法を一緒に検討した上で実行を支援しています。

具体的な流れ

1.現在の家計状況の確認(家計改善ポイントの診断)

現在の家計の状況をお伺いし、家計改善につながる支出ポイントを見つけだします。

2.家計改善プランの作成

家計改善すべきポイントを見つけたら、具体的なプランを作成します。
この時、いくら改善効果が高い方法でもご相談者様にとって難しすぎて実行できなくては意味がありませんので、ご相談者様にとって無理なく実行が可能かどうかも含めてご相談者様と一緒に検討していきます。

3.改善プランを1つ1つ細かく個別サポート

実行可能な改善プランができたら1つ1つ行動に移していきます。
この時、当事務所ではご相談者様に必要な情報提供と個別サポートを行います。

例えば、保険の見直しが必要な場合、豊富な商品知識と実務経験を持ち合わせつつ、常に顧客目線で誠実に対応してくれる保険代理店をご紹介させて頂き、同席して納得行く保険選びをお手伝いします。

TS様の場合

今回TS様は、長年勤める会社のお給料が残業時間が減って手取りが減る中、毎月の支出がいつもギリギリでほとんど貯蓄ができない状態とのことでご連絡を頂きました。
(当事務所では、メールにてお問合せを受け付けております。お問合せフォーム

STEP1.家計改善ポイントの診断

家計改善のポイント診断を行った結果、改善につながりそうなポイントは4つほどありました。

1.住宅ローン

中古で購入&リフォームしたTS様。その時に工務店に紹介されて組んだのが「住宅ローン」ではなく「リフォームローン」。一般的な住宅ローンと比べると15年返済で住宅ローンの平均的な金利に比べると高めの設定。ご相談時の残りの返済年数は8年を切り、折り返し地点を過ぎたところでした。

2.カードローン

ある時、生活資金が足りない時に借りたネット銀行のカードローン。確認すると金利が年13%と高く、毎月お給料から一定額をコツコツ返してもなかなか元本が減らない状況でした。

3.スマホ料金(通信費)

大手通信キャリアで契約中の通信費が毎月およそ5千円(端末の分割払い(48回)は別)
日頃通話はしないため、使い切れていない「かけ放題」分の定額料金を削るため、格安スマホへの乗り換えを検討しました。

4.生命保険

国内大手生命保険会社のアカウント型保険(更新タイプ)に加入中。毎月の支払い保険料は約1万円ではあるものの、本来支払うべき保険料は過去の積立部分を取り崩して充当している状態。最近保険料の負担を減らすために担当者とやりとりし、保障を下げたがどうしても外せない保障もあり、思ったように保険料は下がらなかった。

STEP2.家計改善プランの作成

STEP1で現状の家計状況を確認させて頂き、改善につながる4つのポイントをお伝えさせて頂き、改善プランを検討しました。今回T・S様へご提案の改善プランは以下の通り。

1.リフォームローンの見直し

銀行の住宅ローンとして借り換え(返済期間の延長と金利の見直し)

2.カードローンの借り換え

住宅ローンと一本化を検討。もしくは、カードローンからフリーローンへの借り換え

3.スマホ料金の見直し

大手キャリアから格安スマホへ乗り換え

4.生命保険の見直し

アカウント保険(パッケージ保険)から必要保障別に単体保険に加入

STEP3.家計改善プランの実行支援(個別サポート)

T・S様へ家計改善プランについてご説明の上、了解を頂き1つ1つプランを実行に移しました。
お手続きなどの詳細は長くなりますので、ここでは簡単にご紹介します。

リフォームローンとカードローンの借り換えは、いくつかの銀行を廻り、融資実務に強い担当者に対応して頂き、現状よりも有利な条件で借り換えができ、毎月の返済額が下がりました。

次に、生命保険の見直しは、先に自分に必要な保障は何かについて考えて頂き、必要な保障と保険金額を明確にし、国内大手生命保険会社の更新型アカウント型保険から、保険料の値上がりがないタイプの保険に加入することで将来の保険料の値上がりの心配がなくなり、これから先のライフスタイルの変化にも柔軟に対応できる内容になりました。さらに、旧契約の解約で少しまとまった額の解約返戻金が戻ったため、ローンの繰り上げ返済へ充当予定です。

通信費は大手キャリアから格安スマホへ乗り換えることで毎月の通信費を3分の1程度に下がりました。

気になる家計改善効果は?

今回の家計改善プランを実行した結果、支出改善額は・・・

見直し項目 対策前 対策後 効果
住宅ローン 毎月 65,000円 毎月 51,527円(3年固定金利)
(4年目~ 54,007円)
14,473円
カードローン 毎月 20,000円
(金利13.0%)
毎月 11,164円
(金利10.5%)
8,836円
生命保険 毎月 10,754円~
(本来保険料:12,296円~)
毎月 9,839円
(以後更新による値上がりなし)
915円
通信費
(スマホ)
毎月5,315円

 

データ3G
スーパーカケホ他

毎月 1,600円
(当初6カ月間 400円)
データ3G
3,715円
見直し効果 27,939円

なんと、家計改善プランの実行で、毎月の支出が約28,000円ほどの改善になりました。

さらに、今回の見直しで地震保険で未請求のものがあったり、火災保険で未請求のものもあり、保険金が受け取れたりと家計改善余地のあるところは余すところなく実行することができました。

当事務所の「家計改善トレーニング」の特徴は、「ストレスが溜まるようなガマンの連続の節約が中心ではない」ことです。家計支出のうち、固定費の見直しを中心に行いますので、これまでの生活水準を大きく落とさずに、自由になるお金を増やすことができました。

今回のご相談を通じて、TS様は「浮いたお金を老後に向けた資産形成に回したい」とおっしゃっています。

これから個別相談をうけようか迷っている方へひと言お願いいたします。

是非是非、下田先生に軽い気持ちで良いので一度相談してみてください。必ず下田先生が最善、最良の解決策を見つけてくれます。

ありがとうございます(笑)

TS様、勇気を出してご相談されて良かったですね。

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