青森県で唯一!金融商品販売をしない専業ファイナンシャルプランナー事務所

✔土日も相談OK ✔インターネット・WEB相談対応

保険の無料相談の経験がある40代以上のあなたへ

”間違った保険相談”であなたはこんな悩みを抱えていませんか?

✓ いま入っている保険の内容がよく分からない
✓ 周りから「掛けすぎじゃない?」と言われたことがある
✓ 今の保険屋さんのお勧めプランが自分に合っているかわからない
✓ 保険は3~4年で切り替える毎に保険料が高くなって負担になってきた
✓ 担当者が辞めてしまった。担当者がコロコロ変わるたびに新しい契約を勧められる
✓ とにかく不安でおススメされると保険に入ってしまう
✓ お宝保険というものがあるらしい。でも、よくわからず何もしていない

 

 日本人の約80%が加入していて人生で2番目に高い買い物。それが生命保険です。職場、知り合い、保険ショップなどで勧められた保険にそのまま加入していませんか?いま保険会社の方から商品を勧められてどうしようか迷っていませんか?

90%の人が気付いていない、

無料相談が高くつくシンプルな理由

 世の中で広く行われているファイナンシャルプランナー(FP)や保険ショップで行われている無料相談には多くの人が気付いていない大きな欠点があります。“相談は何度でも無料”“自宅まで出張”“カフェの飲食代もFPが負担”“来店(面談)したら○○をプレゼント”など…

 無料だから安心と単純に考えていると結局は高くつくかもしれません。FPや保険代理店はボランティア集団ではありませんし、税金で活動している訳でもありません。では、これらの費用は誰が負担しているのでしょうか?

感じていませんか?

ファイナンシャルプランナーに無料で相談をすると、高い確率で最後に保険を勧められる違和感。

 なぜでしょうか?その答えはいたって簡単です。無料相談を行っている多くのFPは保険代理店として生計を立てています。つまり収入の大半が保険販売による保険会社から手数料です。(業界の多くは保険FPです)。

 そのため、自然な流れとして無料FP相談のゴールはあなたからの(できるだけ大きな)保険の契約です。つまり、保険契約をしてくれたら保険会社から手数料がもらえるため、相談料は無料にしても充分採算が合うという計算で敢えて無料で相談に乗ってくれています。

 私は保険の販売が悪いと言っているのではありません。お客様にとって保険が必要な場面は確かにあります。しかし、お客様が住宅ローンのの相談をしたい時、相談そっちのけで保険を勧める人がいたり、お客様の相談の解決手段が全て保険になってしまって毎月の保険料が月10万円近くになったという話を聞くことがあります。それって何かおかしくはないでしょうか?

 やっぱりファイナンシャルプランナーって”お金の相談をする人”ではなく、”保険を売る人”なのでしょうか?しかも一社だけプッシュしてくる人もいます。保険見直しをするならFPよりも保険専門ショップが良いのでしょうか?

保険相談なら保険ショップ・保険代理店が安心?

残念、実は違います。

 ショッピングモールや街中にある保険ショップ(保険代理店)なら自分にピッタリの保険をちゃんと選んでくれそうですよね。しかも相談は無料です。

 複数の保険商品を扱っている保険ショップや代理店(乗り合い代理店といいます)は数十社の中からちゃんと選んでくれるというのが一番のウリですが、実は複数の会社の商品を扱っているショップ、保険代理店にも裏事情があります。多くの場合はお勧めしたいメインの保険会社とメイン商品がある程度決まっています。

 そして、何十社の会社の商品全ての特徴を頭に入れて一人ひとりプランを作るのは至難の業ではありません。すると、どうしても担当者のスキル、能力によってはお勧めしたい商品やお気に入りの商品に偏りが出てきます。つまり、必ずしもあなたの目の前に座っている担当者がすべての何十社の保険会社の全ての商品に精通している訳ではありません。

相談現場のウラ側

 例えば20社以上扱っていても実際にお勧めする会社はいつも5社程度ということも当然に起こっています。更に担当者によってはあなたのメリットよりも担当者の手数料が高い一押し商品しか勧めない人もいます。(当然それらしいおすすめ理由は言ってきます)でも、あなたが全く保険やお金の知識が無ければ、担当者の売りたい商品へ上手に誘導されても全く気付くことはできません。

 これは私が『家計のホームドクター』と言われるファイナンシャルプランナーを志して保険業界へ飛び込み、保険ショップで見直し相談を開始した時から独立までの10年間ずっと変わらずに行われてきました。いまも変わっていないでしょう。

 本当にお客様の利益を考え保険プランを提案している人はおそらく数パーセントでしょう。
(この業界の常識(世間的な非常識)が嫌で私は独立したワケです)

いつも保険の営業はお客さん探しと高額契約に必死です

 家計の負担を減らすために保険の無料相談をしたら、あれこれ不安を煽ったアドバイスをされ、今より保険料が高くなったと聞いた事(経験した事)はありますか。なぜでしょう?それは、保険営業マン、保険代理店の収入はあなたが払う保険料が高いほど手数料も多くなる仕組みだからです。

実は上手く誘導されています

 しかし、手数料は保険会社が決めるため、保険会社の主力商品(利益商品)は手数料が高く設定される傾向があり、逆に契約者に有利な商品は手数料が低く設定されています。保険の手数料収入に頼る生保FP、代理店は保険会社に収入を完全にコントロールされているため、できるだけ保険会社の推奨する保険を効率よく売らないとビジネスとして成り立ちません。

 私が保険ショップの店員1年目の時、最高に戻り率の良い学資保険の契約後に手数料を見たら700円(年間です)だった事を知り、上司からひどく叱られた事を今でも覚えています。

 そこで、単価アップのために万が一の保障、入院、がん、働けなくなった時、介護、老後の蓄え、教育資金、外貨や資産運用など、ありとあらゆるアドバイスをすることになります。

 でも、あらゆる事態に保険で備える必要があるでしょうか?保険で準備した方が効果が高い場合もありますし、保険でしか対応できないことがあるのは事実です。しかし、反対に、保険で準備する必要がない場合もあります。

 あなたの担当者は全てを保険で準備するように勧めていませんか?保険以外の手段も説明してくれていますか?

誰を信じればいいのか?

 保険見直し相談に関して業界の裏事情などあれこれ書きましたが、この辺にしておきましょう。「では、どうすればいいのでしょうか?」答えは2つあります。

  • 自分が相手と同じくらい保険に詳しくなる(FP資格をとる、ネットで徹底的に調べるなど)
  • 利害関係の無い第3者に相談する

 1つめの方法は、時間とお金をかけて勉強すれば知識も増えてある程度のところまでいけます。しっかり勉強すれば入社1年未満の新人保険営業マンより詳しくなることも可能です。でも、今の仕事、家事、育児をしながら新しい勉強を始めるのが負担に感じるなら2番目の方法もあります。

保険を売らない独立系ファイナンシャルプランナーの
生命保険見直しサービス
(完全中立アドバイス保証)

保険業界に詳しく、保険販売の裏側を知り尽くし、

保険を売らない100%顧客目線でアドバイスを行う数少ない独立系FPだから提供できる

本当に中立な保険見直しアドバイスが欲しい方のための有料サービスです。

どんなサービスなの?

 30社以上の保険商品を扱う保険ショップ店長の経験を持ち、保険業界の裏事情にも詳しく、現在は保険販売をしない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)が、お客様の立場で “本当に必要な保険”の考え方と、“一生で数百万円もの差がつく保険の選び方”をお伝えします。

 誰かから提案された保険があれば、あなたに合っているかも一緒に確認します。ご希望の場合、現場への同行、契約の立会いも行います。人生で2番目に高い買い物と言われる生命保険が人生で二番目にお得な買い物に変わるでしょう。

相談で得られる7つのメリット

保険の基礎知識が身につき、現在加入中の保険の内容がわかります。さらに、自分の合った保険選びの基準が明確になります。

2.保険選びの基準が明確になるので、営業マンの話や商品選びに惑わされなくなります。これは時間の節約にもなり、精神的な負担も軽くなります。

3.自分の中に保険選びの軸ができることで、友達との会話、職場などで保険のうわさ話を聞いても振り回されなくなります。

4.今の保険の活かし方もわかるので、貴重なお宝保険をうっかり解約して後悔するようなことも防げます。

5.目の前の営業マンの話が、本心か営業トークか嗅ぎ分けられるようになってきます。わからない事がある時も気軽に相談してください。常に冷静な判断ができるようになります。冷静な判断はあなたのお金と時間を守ることにつながります。

6.保険に詳しくない友人や家族の質問にアドバイスすることもできるでしょう。友人や家族から感謝されます。

7.保険に詳しくなることで営業マンの話しに必要以上に時間を割かずに済みます。さらに、自分に知識と自身がつくことできっぱりと断る勇気を持つことができます。

相談の流れ(7つのステップ)

STEP1

保険の基礎知識と現状確認を行います。

 まずは10分程度で生命保険の基本的な仕組みについてお伝えします。

 次に、ご加入中の保険があれば、その内容を一緒に確認しながらお客様にとってのメリット、デメリットをありのままお伝えします。ここで思っていた内容と違うことに気付いたり、解約をすすめられていた保険が実はお得なお宝保険だったという事に気付くことができます。一つ一つ丁寧に見ていきます。

STEP2

社会保障、福利厚生制度の確認を行います。

 あなたの家計のムダを省けるように、保険を考える前に現在の社会保障や勤務先の福利厚生について確認を行います。(資料をご用意頂く場合があります)

 

STEP3

自分サイズの必要な保障の範囲と金額を考えます。

 STEP1で現状の保険が未来の自分にとって合っていないと判断された場合、これからのライフスタイル実現のために必要な保険は何かを一緒に考えていきます。

 ここで大切な事は“一人で考え込まないこと”。コーチ役として保険販売をしないFPが徹底してお客様のメリットを考えてアドバイスをしてくれます。

STEP4

いよいよ具体的な保険商品を選びます。- 相談は良い相手選びから

 これからの自分にとって必要な保険のイメージが出来上がったらいよいよ商品選択をします。今や保険はどこででも加入できるようになりました。営業マン、保険ショップ、通販、ネット・・・。保険のプランを作ってもらうなら気をつけたいことがあります。それは、業界経験5年以上で複数の会社の商品を扱っている代理店がお勧めです。友人、知人でそのような方がいればご相談してみてください。

STEP5

信頼できる保険担当者は近くにいますか?

 もし、信頼できる保険担当者を知らなくても大丈夫です。経験と実績が豊富で最後まで顧客目線で誠実に対応してくれるパートナー代理店をご紹介します。

STEP6

自分に合った保険プランを作り上げます。- 最後までお付き合いします

 保険提案を受ける時も安心してください。ご希望なら、提案を受ける時に立ち合いを行います。お客様と保険担当者の間に立ってあなたがしっかりと理解できるようにフォローします。保険プランは納得いくまで何度でも練り直しましょう。納得できるプランが見つかったら契約手続きです。ここでも契約に不安があるならメールかお電話でご連絡ください。

STEP7

保険見直しは終了です – ひと目でわかる一覧表を作成してお渡しします。

これでようやくあなたに合った保険見直しは終了です。全ての手続きが完了した後は、あなたの保険を一覧表にしてお渡しします。これから先、(いつも見返すものではありませんが)自分の保険を確認したい時や新しく誰かに保険を勧められた時は一覧表を取り出してください。自分に必要かどうかがわかりますので毎回悩むことも少なくなるでしょう。

料金について

 保険選びを成功させる7つのステップ、このステップをあなたがひとりで行うとすればどれくらい時間がかかるでしょうか?一週間?一ヶ月?もっとかかるかも知れません。時間がかかりすぎて途中で投げ出したくなるかもしれません。最大のムダ。それはただ悩み続けて時間だけが過ぎていくことが一番のムダになります。時間と費用の節約として考えたらこのサービスにはいくらの価値があると思いますか? ちなみに、このサービスの金額は・・・

料金:54,000円(税込)

(サポート期間:6ヶ月)

 今は1件1件のご相談を丁寧に対応させて頂いているため、お客様からのご相談が増えた場合、料金は残念ながら値上げするかもしれません。つまり今が一番安い価格となります。

サポート期間終了後、3ヶ月間のアフターフォローがあります

 保険はあなたが描く人生設計(ライフプラン)を不測の事態から守るもの。あなたの生活環境が変わったら保険のチェックも必要です。そこで、このサービスをご利用頂いた方は、アフターフォローとして有料会員向けに提供している3ヶ月の無料個別面談(約60分)とメール相談、スカイプ相談も無料でご利用いただけます。アフターフォロー期間終了後は年間会員に登録頂くことで継続フォローが受けられます。

お客様の声(一部をご紹介します)

十和田市 I様

個別相談を受ける前と受けた後では何か変わりましたか?
保険の仕組みや、今自分が入っている保険と自分が必要としている
補償の詳細がよくわかった。保険に関する不安が少なくなった。

これから個別相談を受けようか迷っている方へひと言お願いします。
保険は一生涯はらい続ける事を考えると大きな買い物なので、
自分に合ったものを選ぶためにも仕組みをしっかりと知って
おくことが必要だと思います。

その他、なんでも相談を受けてみて感じた事をお書きください。
先日はお世話になりました。
いろいろ勉強になりました。ところでかんぽ生命ですが、
~中略~

 

東北町 佐伯裕子様

保険証券を持参して相談したところ、自分では良かれと思った保険でも見直しが必要なものがありました。セミナーを聞かなければ相談することができなかったので何か得をした気分です。早速知り合いにも伝えました。まだまだお知らせしたい方がいます。自分の仕事の合間にお伝えする事ができればお誘いしたいと思っております。ありがとうございました。

 

 

 

 

 

十和田市・K様

個別相談を受ける前と後では何が変わりましたか?
将来の不安が解消されたような気がします。

これから個別相談を受けようか迷っている方へひと言お願いします。
決断できないでいる方は、ポンと背中を押してくれるような感じです。

その他なんでも相談を受けてみて感じたことをお書きください。
今まで、自分の未来についてリアルに考えたことがなかったので
新鮮だったし十分納得したした上での保険内容になったので、
ホッとしています。

 

 

 

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